【招商信诺人寿“家和”专栏】| 家庭经营者的喜与忧

2021-09-29 1433 0
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TOP HER创始人高琨(图注)


“家庭经营者最主要的特征是用家庭共同财产进行投资,或者收益的主要部分供家庭成员享用,符合这两种情形的,可以认定为家庭经营者。招商信诺人寿《2021中国高净值人群健康投资白皮书》(以下简称白皮书)显示高净值家庭经营者的群体画像为平均年龄为36岁的全职太太,学历以大学本科为主,平均有两个孩子,所以本次【家和专栏】我们特别采访了TOP HER创始人高琨女士,通过她的视角解读家庭经营者(全职太太)的喜与忧。


我们发现也就是我们说的全职太太,这个概念因代际的差异而发生了变化。”


TOP HER创始人高琨长期跟踪女性的发展,她认为,“现在的全职太太视野已经不局限于家庭了,不少人具备全球化的视野,拥有语言优势,在孩子的教育上也有独特的观点。”


北京顺义区可能是全职太太最集中的一个区域。各个家庭因为分工的要求,不少职业女性为了先生的工作调动而离开了职场,需要重新开始自己的生活圈。


“这一代的全职太太大多读过书,受过不错的教育。没有哪个人愿意真正放弃职业,安于做全职太太。谁都不希望在家庭中处于强依赖性状态,尽管她们不存在生存层面的依赖。”高琨说。‍


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‍‍‍‍‍‍‍‍‍这些高净值家庭一样面临着普通人生活日常的烦恼,孩子的教育是家庭经营者最为关注的领域。


有一位网络公司的女性技术高管忙于工作,孩子只能交给老人养。高琨发现,与父母亲自带的孩子相比,这个孩子在沟通上有欠缺,遇到困难时只会哭。父母到了周末休息时,常常累得只想补觉。尽管夫妻俩收入不菲,但显然孩子失去了陪伴。


高琨也是妈妈,她很清楚孩子在幼小衔接阶段面临的问题。开始做家庭作业,在学校里要适应社交,三点多放学后,课余时光的安排。女性在孩子幼年时承担的教育和成长的责任很多,而一旦孩子有点问题,通常都会被男性责怪。


“有时为了家庭,为了孩子的教育和成长,妈妈不得不暂时牺牲自己的职业,成为全职太太。每天放学时你也能看到,接送孩子的大多数是妈妈、老人和保姆。在高净值群体的家庭中,爸爸扮演的更多的是家庭经济贡献者这个角色。”高琨说。‍‍‍‍‍


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根据招商信诺人寿《2021中国高净值人群健康投资白皮书》(以下简称白皮书)显示,家庭经营者在六类高净值群体中,对于教育金保险的关注最多,这也印证了她们所肩负的责任。


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来源:《2021中国高净值人群健康投资白皮书》


由于家庭经营者多承担子女教育的重任,根据白皮书研究显示,她们纠结和困扰的主要问题担心体制外教育资源的品质及可行性,并且因为选择更多,反而会对选择体制内还是体制外的教育路线颇为纠结。


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来源:《2021中国高净值人群健康投资白皮书》


家业相传,文化为根

“德为财之本,财为德之末”,高净值家庭重视的不仅仅是知识教育,还重视对下一代的传承教育,立门风、立规矩。这些全职太太大多接受过高等教育,有不少还曾有海外留学、工作的经历,深谙东西方文化,会要求孩子学习中国传统文化。高琨观察到,这些家庭经营者获取资源的能力很强,在孩子的教育上,也充分发挥着她们的能力,带孩子们拜访国学大师,日常生活中也会有选择地让孩子们去见一些有识之士。“你可以看到这些孩子的眼界从小就与众不同,孩子们能够跟这些人聊天,知道未来做什么。”


中欧家族传承研究中心联合主任李秀娟教授在其著作《家族财富的灵魂》中提到家族传承的三环理论,即家族财富的传承要从所有权、管理权和家族成员三个维度考虑。


人们看得到的传承通常是家族事业和家族财富,但是隐形的家族精神的传承才是真正维系一个家族竞争优势的来源。拥有共同的价值观和文化传承的家族更可能实现家业长青。


高琨认为,中国的全职太太人群中有家族传承意识的人并不多,有家族传承文化的就更少了。“家族文化传承主要是指家训,家族生活的氛围,礼仪、社交,教育体系以及理财体系的规划,这是一个复杂的系统,我觉得能把这些事协调好、想周全还是挺不容易的。


在传承教育中,高琨注意到,公益在全职太太群体中非常普及,甚至她们有共识,公益是家族传承中一个重要的元素。


高琨说,有一家公益组织是十几年前,一位英国的全职太太在北京创立的,这个慈善商店里销售的商品会用于救治各种儿童疾病。英国太太走后,其他人接手,家庭经营者们会带着孩子到店里做义工,整理物品,还会集体捐款。这样的组织也成为全职太太融入社会,参与社交的一个场所。


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白皮书显示,高净值人群对精神传承-政商人脉关系的需求强于2020年,但价值观传承没有大的变化。家庭经营者目前关注的主焦点还在非金融资产和企业的事业传承。部分家庭经营者已经有价值传承的意识,但这一理念要得到普及,仍有长路要走。

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来源:《2021中国高净值人群健康投资白皮书》


渴望成长,难掩焦虑

家庭经营者群体有着强烈的危机感,高琨认为,这种危机感不是生存层面的,而是自我认同层面的,她们很渴望了解外部世界的动向,也想认识与她们不同生活圈层的人。


在全职太太群体中,有人虽然回归家庭,但并没有停止学习新鲜事物。有位全职太太做起了直播,平时忙碌到倒下便睡,但会一大早起来学习,但也有人就此停止了前进的步伐,每天将自己陷在家庭事务中。有人在生了三个孩子之后,彻底不工作了,每天在朋友圈研究吃饭,考虑孩子究竟上公立学校、国际学校、双语学校,充满着焦虑感,但唯独没有给自己一个成长的空间,“家庭也像职场,有人会思考怎么进步,有人原地静止。”


另外,家庭经营者的焦虑感也有一部分来自婚姻。一位离婚后的全职太太虽然分得不菲的家产,但是几年之后,依然没能够从离婚的心理阴影中走出,她的状态对孩子也产生了影响。高琨说,“焦虑是普遍的状态,这与社会文化有很大的关系,因为在中国仍然是一个男权社会。”


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女性权利在理财的决策权上也可见一斑。全职太太们会参与理财,但《白皮书》调研发现,大多不是家庭财富管理的唯一决策者。


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来源:《2021中国高净值人群健康投资白皮书》


总体而言,高净值家庭的全职太太无论是获取信息的能力还是社会关系都会强于其他群体。在应对医疗服务不满意的问题时,白皮书显示,47.42%的家庭经营者会借助购买高端医疗险来解决问题。

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来源:《2021中国高净值人群健康投资白皮书》


面对财富管理的困扰时,她们也希望借助于值得信任的理财顾问和专业人士支持。


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来源:《2021中国高净值人群健康投资白皮书》


高净值家庭的经营者虽然没有物质上的烦恼,但持家是一门学问,家庭也是另一个职场,她们需要不断地学习成长,这其中家族传承的责任、教育孩子的责任以及全家人的医疗健康的责任都落于肩头,而无论是专业医疗服务机构的支持还是专业理财机构的支持,对于她们而言,都将是有力的后盾。


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