约战支付宝、财付通,银联欲三分天下

深蓝VOL50 2016-01-06 25658 1

我国线下支付领域的“老大”——中国银联,即将发起对线上支付的猛攻。


约战支付宝、财付通,银联欲三分天下

  

2015年12月18日上午,中国银联在官方网站宣布将与苹果合作,在中国推出Apple Pay。苹果公司CEO蒂姆·库克当天上午也在新浪微博上传了一个6秒钟的短片,演示通过苹果手机实现线下移动支付“就这么简单”,确认了与中国银联的合作。当天中午,中国银联还宣布与Samsung Pay将实现同样的合作。

  

其实不止Apple Pay和Samsung Pay,Android阵营的华为Pay等,也将成为中国银联的合作伙伴。银联正在打造线下移动支付业务闭环,在B端,也就是商户端,银联与合作伙伴一起发动了互联网POS运动——即将线下商户使用的传统POS机换为支持银联NFC“云闪付”的智能POS;在C端,通过与苹果、三星、华为等手机巨头合作,手机用户只需将银联卡账户与内置在手机中的Apple Pay 、Samsung Pay、华为Pay客户端绑定,即可在应用场景中靠近智能POS机、实现一“闪”而付。

  

中国银联的目标是基于NFC支付的“云闪付”在移动支付时代与支付宝、微信支付“三分天下”。

  

在中国,银联卡持卡量已超过50亿张,2014年银联卡跨行交易规模超过40万亿元,2015年很有可能突破50万亿元。

  

通过与全球排名前三的手机厂商合作,银联已经奠定了发力线上支付的坚实基础。而通过与银联合作,Apple Pay、Samsung Pay也将很容易对接数以亿计的中国银联卡用户。

  

不过,Apple Pay在入华事宜上选择与银联合作,可谓一波三折。

  

苹果在2010年10月份就已经推出Apple Pay,并内置于iPhone6、iPhone 6s、新一代iPad Air和Apple Watch中,可在美国、英国、加拿大、澳大利亚等国家使用。

  

推出Apple Pay之后,蒂姆·库克曾与阿里巴巴集团董事局主席马云有过一次会面,他们的合影也在网上疯传,业界普遍推测,Apple Pay可能借道支付宝进入中国。

  

阿里巴巴董事局执行副主席蔡崇信2014年11月在接受《华尔街日报》采访时也透露,阿里确实正在与苹果谈合作,切入点是Apple Pay,可能的合作方式是,支付宝账号和后台服务接入Apple Pay,用户使用Apple Pay的时候,可以直接调用自己的支付宝账户。但此后,Apple Pay与支付宝合作的声音逐渐沉寂。

  

到2015年4月,发布新版操作系统iOS8.3的时候,苹果重新发出信息,Apple Pay将支持中国银联系统。5月,蒂姆·库克访华,其中一项日程就是与中国银联谈判。但据相关报道,那次谈判最终不欢而散,因为苹果在利润分配问题上要价太高。现在最终达成合作,业界预计,是苹果做出了让步。

  

对照苹果,三星电子早在2014年就宣布在NFC支付上与中国银联合作,曾推出多款具备NFC功能的手机。不过,Samsung Pay实际上是步Apple Pay的后尘,于2015年9月才在美国和韩国上市;在中国,通过与银联合作,Samsung Pay将实现与Apple Pay的同步商用。

  

对于苹果、三星与银联的合作,易观国际分析师马韬表示,“银联布局大量带有NFC功能的POS机,而苹果、三星拥有大量手机用户,双方合作可以很快完善NFC支付的产业生态。”

  

在本土手机厂商中,第一家宣布支持NFC移动支付的是联想,最早发布兼容NFC移动支付的是华为Pay,但联想NFC支付手机发布一拖再拖,华为此前也未向中国银联提交手机评测认证。业内预计,三星、华为与银联达成合作以后,华为Pay等也将加快商用进程。

  

根据易观智库最新数据,在PC端,支付宝、银联、财付通已在中国第三方支付互联网转接交易市场“三分天下”——2015年第三季度,分别以36.73%、34.93%、12.87%的份额占据前三;但在中国第三方移动支付市场,可谓支付宝、财付通“双雄并立”——2015年第三季度,分别占据71.51%、15.99%的份额,银联的份额微乎其微,只占0.49%。

  

未来,中国用户的手机一出厂就内置了Apple Pay、Samsung Pay、华为Pay等客户端,但用户仍可自己下载支付宝、微信,那么,银联能否成功挑战支付宝、财付通的领先地位?受访的支付业界人士认为,这将取决于NFC支付的便捷性、安全性,以及银联在补贴、推广上的力度。

  

在线下支付场景中,支付宝的交易流程是:用户打开手机,打开支付宝客户端,打开“付款码”,商户营业员用扫描枪扫描一下完成支付。同为“扫码支付”的微信支付,也要经过类似流程。

  

从目前的公开信息来看,Apple Pay实现线下移动支付的步骤为:将iPhone靠近支持NFC“云闪付”的POS机,手指接触Touch ID通过身份验证,完成付款。Samsung Pay的步骤是:手机底部边缘向上滑动,指纹解锁,支持NFC“云闪付”的POS机完成交易。

  

Apple Pay和Samsung Pay都可以在不需“唤醒”手机、不需手机上网的情况下完成支付,“就像刷公交卡一样,在便捷性上更胜一筹”。前述中国银联股份有限公司人士表示。

  

不过,并非先进的技术,最终都能成为市场上的胜利者。基于补贴的“红包大战”和各种O2O推广活动,支付宝、财付通已经捆绑了大量银行账户,在线下移动支付场景中的应用也越来越广泛,计划强势切入线下移动支付领域的中国银联,虽然已在成都等地启动推广活动,但其推广的力度、效果,仍有待市场检验。

  

(李正豪)

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